Les Certificats de Placement Garanti (CPG) ont longtemps été le refuge des investisseurs prudents. Garantie du capital, rendement connu d’avance, zéro risque… Sur papier, difficile de faire plus sécuritaire !
Mais au-delà de cette tranquillité d’esprit, est-ce vraiment la meilleure option pour faire fructifier son argent à long terme ?
La réalité est plus nuancée.
Si vous avez des CPG qui arrivent à échéance, ou si vous vous demandez s’ils sont vraiment votre meilleure stratégie financière, il est temps d’évaluer vos options en toute connaissance de cause.
Les CPG : Un sentiment de sécurité, mais un rendement limité
L’engouement pour les CPG a explosé lorsque la Banque du Canada a remonté ses taux d’intérêt à 5 %.
Beaucoup d’investisseurs, fatigués des montagnes russes des marchés financiers, y ont vu une opportunité en or : un rendement garanti de 5% sans risque !
Mais ce qu’on oublie souvent, c’est l’inflation. Lorsque les prix augmentent de 4% par an, un CPG à 5% ne vous rapporte en réalité qu’1% de gain réel.
Autrement dit, votre argent ne travaille presque pas pour vous.
Et le problème, c’est que ces 5% n’existent plus aujourd’hui. Les taux ont baissé, et les CPG offrent maintenant des rendements bien en deçà de ce qu’ils étaient il y a un an.
Résultat ? De nombreux investisseurs se demandent quoi faire avec leur argent à l’échéance de leurs CPG.
Bonne nouvelle : vous avez des alternatives intéressantes.
Pourquoi une approche diversifiée fait mieux que les CPG ?
Regardons les faits. Les portefeuilles équilibrés et de croissance ont généré entre 10 % et 20 % de rendement l’année dernière.
C’est deux à quatre fois plus qu’un CPG.
Et ce n’est pas un coup de chance : historiquement, une approche diversifiée surperforme presque toujours les placements garantis sur le long terme.
Pourquoi ? Parce qu’un portefeuille bien construit ne repose pas uniquement sur un taux fixe.
Il combine des obligations, des actions et d’autres véhicules d’investissement qui permettent de mieux gérer le risque tout en capturant la croissance des marchés.
Et ne vous méprenez pas : diversifier ne veut pas dire tout mettre en actions et jouer aux montagnes russes.
Il existe des solutions équilibrées, adaptées à votre tolérance au risque, qui peuvent vous offrir un rendement supérieur tout en assurant une bonne sécurité financière.
L’erreur que font trop d’investisseurs
On voit souvent la même erreur se répéter : prendre des décisions basées sur l’émotion plutôt que sur une stratégie réfléchie.
Quand les taux montent, on se précipite sur les CPG.
Quand les marchés chutent, on panique et on vend.
Quand tout va bien, on veut « surfer sur la vague »… mais souvent trop tard.
Le problème, c’est que ce genre de réaction fait perdre énormément d’argent sur le long terme.
Plusieurs études montrent que les investisseurs autonomes obtiennent souvent des rendements inférieurs aux marchés parce qu’ils achètent au sommet et vendent au creux.
Alors, comment éviter ça ? En ayant un plan clair, adapté à vos objectifs, et surtout en restant discipliné.
Que faire avec vos CPG qui arrivent à échéance ?
Si votre CPG arrive à échéance, c’est le moment parfait pour réévaluer votre stratégie.
Plutôt que de le renouveler automatiquement, prenez le temps d’explorer des options plus performantes et mieux adaptées à votre situation.
Voici quelques alternatives intéressantes :
✅ Les FNB d’obligations : une option stable avec un rendement souvent plus intéressant que les CPG, et plus de flexibilité.
✅ Les portefeuilles équilibrés : un bon compromis entre sécurité et croissance.
✅ Les fonds diversifiés : qui permettent de profiter du marché tout en minimisant les risques.
Chaque situation est unique.
Ce qui importe, c’est de choisir une stratégie qui correspond à votre profil et à vos besoins réels.
Prenez la meilleure décision pour vous
Si vous avez des CPG qui arrivent à échéance, prenez un moment pour réfléchir à vos options.
✅ Si vous avez déjà un planificateur financier, parlez-lui de votre situation. Il pourra vous aider à évaluer les meilleures solutions pour votre épargne.
✅ Si vous n’avez pas encore de planificateur ou si vous voulez un deuxième avis, nous pouvons vous mettre en contact avec l’un de nos professionnels pour une consultation gratuite.
Parfois, un regard neuf permet d’avoir une toute autre perspective.